Pożyczka hipoteczna Poznań

Pożyczka hipoteczna to specjalny rodzaj pożyczki, udzielana przez banki i zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. Może być przeznaczona na sfinansowanie zakupu nieruchomości, takiej jak mieszkanie, dom jednorodzinny, działka budowlana, a nawet remont istniejącego obiektu lub środkami na cel dowolny. Cechuje ją wysoka kwota pożyczki do nawet 80% wartości nieruchomości, sięgająca nawet kilkuset tysięcy złotych, oraz długi okres spłaty, wynoszący nawet 35 lat.

Pierwszym etapem procesu jest skompletowanie całego wniosku i dokumentów, dotyczących nieruchomości oraz zarobków. Procedura przyznania kredytu hipotecznego zależna jest od samego banku. Na czas oczekiwania na decyzję wpływa zainteresowanie danym produktem. W niektórych bankach przy bardziej korzystnych ofertach trzeba czekać nawet kilka miesięcy. Decyzja kredytowa jest bardzo istotnym elementem – należy dokładnie się zapoznać z jej treścią, gdyż zawiera wszystkie warunki, na jakich funkcjonować będzie umowa kredytowa. Dużo łatwiej negocjować warunki decyzji, niż już podpisaną umowę, bądźmy więc czujni.

Tak, można. Jednak wcześniejsza spłata pożyczki hipotecznej może wiązać się z dodatkową opłatą, która określa tabela prowizji i opłat albo umowa kredytowa. Jeśli planujemy wcześniejszą spłatę już na etapie wybierania pożyczki, warto wybrać bank, który taką opcję oferuje za darmo.

Każdy bank ma nieco inne kryteria wydawania decyzji kredytowej, dlatego w różnych instytucjach możemy otrzymać różne odpowiedzi. Najważniejszymi kryteriami jest: źródło oraz wysokość dochodu, wiek kredytobiorcy, jego historia kredytowa, zdolność kredytowa oraz możliwość zabezpieczenia się na kredytowanej nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna, w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, nie ma ściśle określonego celu. Oznacza to, że możesz ją przeznaczyć na dowolny cel, o ile nie jest on związany z działalnością gospodarczą. Popularne zastosowania pożyczki hipotecznej:

• Zakup nieruchomości: Mieszkanie, dom, działka budowlana, garaż itp.
• Remont lub wykończenie nieruchomości: Modernizacja istniejącego obiektu, dostosowanie do potrzeb.
• Spłata innych zobowiązań: Konsolidacja kredytów, pozbycie się długów.
• Inwestycje: Zakup udziałów w firmie, finansowanie przedsięwzięć generujących dochód (z wyłączeniem działalności gospodarczej).
• Cele dowolne: Wakacje, edukacja, spełnienie marzeń (o ile nie łamie to regulaminu banku).

Decydująca rolę w przyznaniu pożyczki hipotecznej ma zdolność kredytowa wnioskodawcy. Na szczęście można ją poprawić. Podstawowymi działaniami, jakie można podjąć jest: zrezygnowanie z kart kredytowych i ograniczenie limitu na ROR, terminowe spłacanie innych zobowiązań i pożyczek finansowych oraz dobra historia w BIK. Bank przychylniej patrzy także na niektóre aspekty samego wniosku: dłuższy okres kredytowania oraz równe raty poprawiają zdolność kredytową. Inną opcją jest wzięcie kredytu razem z członkiem rodziny, który ma stałe dochody. Rodzina może także pozwolić na to, by należąca do nich nieruchomość stanowiła dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Do wniosku kredytowego należy zazwyczaj załączyć następujące dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzający tożsamość (paszport, karta pobytu lub Zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE), oraz dokumenty finansowe: zaświadczenie o dochodach z miejsca zatrudnienia (w przypadku umowy o pracę), dokumenty finansowe oraz rejestrowe dotyczące prowadzonej działalności gospodarczej.

Dodatkowo zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami podatkowymi oraz składkami w ZUS (w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej) lub umowy wraz z rachunkami (w przypadku umowy-zlecenia i umowy o dzieło), wyciągi z konta. W przypadku nieruchomości niezbędna jest umowa przedwstępna oraz dokumenty, potwierdzające prawa zbywcy do dokonania transakcji (wypis z księgi wieczystej, akt notarialny) oraz wycenę bankową nieruchomości (często taka wycena jest zlecana przez bank po złożeniu wniosku). W przypadku remontu, do wniosku należy dołączyć kosztorys, a budowy – kosztorys budowy, projekt i pozwolenie na budowę. Szczegółowa lista dokumentów różni się w zależności od sytuacji zawodowej i prywatnej kredytobiorcy, dlatego dla każdego naszego klienta tworzymy szczegółowy plan. Zdobycie wszystkich zaświadczeń często bywa jednym z bardziej czasochłonnych etapów starania się o kredyt hipoteczny.