W trzecim kwartale 2025 roku rząd planuje uruchomić nowy program mieszkaniowy – „Pierwsze Klucze”, który ma ułatwić zakup pierwszego mieszkania osobom, które do tej pory nie mogły pozwolić sobie na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Program zapowiadany jest jako następca znanego Nam już programu „Bezpiecznego Kredytu 2%”, ale z nieco inną formułą dopłat i szerszym zakresem. Co już wiadomo? Komu będzie przysługiwać pomoc? I jak się przygotować?
Na czym będzie polegał program?
Według zapowiedzi, program „Pierwsze Klucze” będzie opierał się na dopłatach do oprocentowania kredytu hipotecznego, co przełoży się bezpośrednio na niższą ratę spłacaną przez kredytobiorcę.
Kluczowe założenia:
- Dopłata obniżająca oprocentowanie kredytu – 1,5% – przy ratach malejących,
- dopłaty obowiązujące przez 5 lat spłaty kredytu – założeniach kredytu konsumpcyjnego,
- dopłaty obowiązujące do 10 lat spłaty kredytu – przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego lub na budowę domu;
- limity ceny za m² będą ustalane rocznie, a nie jak dotychczas – kwartalnie,
- możliwość zakupu mieszkania lub domu na rynku wtórnym, a także na zakup gruntu pod budowę domu
- WYJĄTEK – mieszkania budowane przez Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS), Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM) oraz prawdopodobnie Spółdzielnie Mieszkaniowe.
- Zakup mieszkań od deweloperów na rynku pierwotnym nie będzie objęty tym programem.
- program dostępny dla singli, par i rodzin, w tym osób w związkach nieformalnych.
- Wnioski będzie można składać do końca 2030 roku.
Oprocentowanie, raty i koszty kredytu
Dopłata nie będzie miała formy „stałego oprocentowania 2%” (jak wcześniej), ale ma obniżać rynkowe oprocentowanie kredytu nawet do 1,5% przy ratach malejących.
Co to oznacza dla kredytobiorcy?
- Realne obniżenie miesięcznej raty kredytu – nawet o kilkaset złotych.
Pamiętaj: dopłata nie pokrywa innych kosztów, takich jak prowizja bankowa, ubezpieczenia, opłaty notarialne czy wkład własny – ale dzięki niej kredyt staje się realnie bardziej dostępny.
Kto może skorzystać?
Z programu będą mogły skorzystać osoby, które:
- nie posiadają i nigdy nie posiadały mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu,
- mają maksymalnie 35 lat (w przypadku par – wystarczy, że jedna osoba spełnia ten warunek),
- zaciągają kredyt w złotówkach,
- mają odpowiednią zdolność kredytową,
- spełniają limity dochodowe (szczegóły poniżej),
- kupują mieszkanie na własne potrzeby mieszkaniowe.
Limity dochodowe (przewidywane)
Program ma być skierowany do osób z umiarkowanymi dochodami dla singli, małżeństw oraz rodzin z dziećmi.
- Gospodarstwo jednoosobowe: do 6 500 zł (netto)
- Gospodarstwo dwuosobowe: do 9 500 zł (netto)
- Gospodarstwo trzyosobowe: do 11 500 zł (netto)
- Gospodarstwo czteroosobowe: do 13 500 zł (netto)
- Gospodarstwo pięcioosobowe: do 15 500 zł (netto)
Warto jednak wiedzieć, że przekroczenie kwot dochodu nie wyklucza możliwości wzięcia udziału w programie, ale spowoduje pomniejszenie kwot dopłaty do rat kredytu hipotecznego. Z obecnych informacji wynika, że w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dopłaty będą umniejszone o 50 gr za każdą złotówkę przekroczonego limitu, w przypadku gospodarstw dwuosobowych lub większych – przekroczenie limitu spowoduje zmniejszenie o 25 groszy na każdą złotówkę.
WAŻNE – Dokładne kwoty dochodów netto, które umożliwiają otrzymanie dopłat w 100% zostaną ogłoszone w dopiero momencie uchwalenia ustawy.
Czego nie wiemy?
- Które Banki zdecydują się udzielać kredyty hipoteczne w programy „Pierwsze Klucze”,
- Jakie dokładnie będą progi dochodowe uwzględnianie przy wyliczeniach kwoty dopłat,
- Jakie będą limity roczne ceny za metr kwadratowy
Kiedy program ruszy?
Według zapowiedzi Ministerstwa Rozwoju, program „Pierwsze Klucze” ma wystartować w III kwartale 2025 roku. Ustawowe szczegóły mają zostać przedstawione w najbliższych miesiącach.
Warto jednak przygotować się już teraz – zdolność kredytowa i dokumenty mogą wymagać czasu, a start programu prawdopodobnie spotka się z dużym zainteresowaniem.
Jak się przygotować? Zrób to z GPDF Grupa Polski Dom Finansowy
Eksperci GPDF Grupa Polski Dom Finansowy pomogą Ci odpowiednio przygotować się do skorzystania z programu:
- sprawdzimy, czy spełniasz warunki programu,
- obliczymy Twoją zdolność kredytową i symulowaną ratę z dopłatą,
- pomożemy Ci wybrać bank z najlepszą ofertą,
- przygotujemy komplet dokumentów,
- przeprowadzimy Cię przez cały proces kredytowy – od A do Z.
Skontaktuj się z nami przez formularz na stronie gpdf.pl lub pod numerem telefonu 530 666 885– chętnie odpowiemy na Twoje pytania i pomożemy zaplanować bezpieczną drogę do własnego mieszkania.
