Faktoring Poznań

Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży faktur firmie faktoringowej (faktorowi) w zamian za szybki zastrzyk gotówki. Faktorant (przedsiębiorca) wystawia faktury swoim kontrahentom za dostarczone towary lub usługi, a następnie sprzedaje te faktury faktorowi. Faktor płaci faktorantowi od razu (zazwyczaj od 80% do 90% wartości faktury) minus opłatę faktoringową. Pozostała część kwoty (tzw. retencja) jest wypłacana faktorantowi po terminie płatności faktury przez kontrahenta.

  Istnieje kilka rodzajów faktoringu:  

• Faktoring pełny: Obejmuje zarówno finansowanie, jak i windykację należności.
• Faktoring niepełny (z regresem): Obejmuje tylko finansowanie, a windykacją należności zajmuje się faktorant.
 

Zalety faktoringu:   

• Szybki zastrzyk gotówki: Faktoring pozwala uzyskać pieniądze z faktur natychmiast, co może poprawić płynność finansową firmy.
• Zmniejszenie ryzyka niewypłacalności kontrahenta: Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co oznacza, że faktorant nie musi się martwić o odzyskanie pieniędzy z nieopłaconych faktur.
• Poprawa relacji z kontrahentami: Faktoring może poprawić relacje z kontrahentami, ponieważ pozwala na wydłużenie terminów płatności bez negatywnych konsekwencji dla firmy.
• Dostęp do dodatkowych usług: Firmy faktoringowe oferują często dodatkowe usługi, takie jak windykacja należności, ubezpieczenie ryzyka niewypłacalności kontrahenta, doradztwo prawne i finansowe.
 

Faktoring i kredyt firmowy to dwa popularne sposoby finansowania działalności firm. Chociaż oba narzędzia mają wspólny cel, jakim jest umożliwienie firmom korzystania z potrzebnych im środków finansowych, różnią się one pod wieloma kluczowymi aspektami.

1. Źródło finansowania:
   • Faktoring: W faktoringu firma sprzedaje swoje faktury firmie faktoringowej (faktorowi) za gotówkę. Faktor staje się tymczasowym właścicielem faktur i przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
   • Kredyt firmowy: W przypadku kredytu firmowego firma pożycza pieniądze od banku. Bank udziela kredytu na podstawie zdolności kredytowej firmy i zabezpieczeń.
2. Dostęp do środków:
   • Faktoring: Faktoring zapewnia szybki dostęp do środków. Faktury są zazwyczaj płacone w ciągu 24-48 godzin od ich wystawienia.
   • Kredyt firmowy: Proces ubiegania się o kredyt firmowy i uzyskania środków może być dłuższy i bardziej skomplikowany. Banki wymagają od firm przedstawienia wielu dokumentów i przeprowadzają szczegółową analizę zdolności kredytowej.
3. Koszty:
   • Faktoring: Koszty faktoringu składają się z opłat faktoringowych, które obejmują prowizję od wartości faktury, opłaty za ubezpieczenie ryzyka niewypłacalności kontrahenta oraz inne opłaty dodatkowe.
   • Kredyt firmowy: Koszty kredytu firmowego składają się z odsetek (opłaty za korzystanie z kapitału) oraz prowizji (opłaty za udzielenie kredytu).
4. Ryzyko:
   • Faktoring: W faktoringu ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Faktorant nie musi się martwić o odzyskanie pieniędzy z nieopłaconych faktur.
   • Kredyt firmowy: W przypadku kredytu firmowego ryzyko niewypłacalności kontrahenta ponosi firma. Oznacza to, że firma musi spłacić kredyt nawet wtedy, gdy kontrahent nie zapłaci za faktury.
5. Elastyczność:
   • Faktoring: Faktoring oferuje większą elastyczność niż kredyt firmowy. Faktury można sprzedawać faktorowi na bieżąco, w zależności od potrzeb firmy.
   • Kredyt firmowy: Kredyt firmowy jest zazwyczaj udzielany na określony czas i kwotę. Firma nie może swobodnie dysponować środkami z kredytu i musi spłacać raty w ustalonych terminach.

Która opcja jest lepsza?

To zależy od indywidualnych potrzeb i specyfiki firmy.

• Faktoring może być lepszym rozwiązaniem dla firm, które:
  • Potrzebują szybkiego dostępu do gotówki.
  • Chcą zmniejszyć ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
  • Cenią elastyczność w dysponowaniu środkami finansowymi.
  • Mają problemy z uzyskaniem kredytu bankowego.
• Kredyt firmowy może być lepszym rozwiązaniem dla firm, które:
  • Potrzebują większej kwoty finansowania.
  • Chcą rozłożyć spłatę zobowiązania na dłuższy okres.
  • Mają dobrą zdolność kredytową.
  • Nie chcą sprzedawać swoich faktur firmie faktoringowej.

Maksymalna kwota finansowania to 50 000 000,00 PLN.

• Rodzaj firmy: Różne branże mogą mieć różne standardy dotyczące maksymalnego okresu faktoringu. Na przykład, dla firm produkcyjnych maksymalny okres faktoringu może wynosić 12 miesięcy, podczas gdy dla firm usługowych może to być 6 miesięcy.
• Polityka firmy faktoringowej: Każda firma faktoringowa ustala własne limity dotyczące maksymalnego okresu faktoringu. Niektóre firmy faktoringowe oferują faktoring na okresy do 24 miesięcy, podczas gdy inne ograniczają się do 12 miesięcy.
• Warunki umowy faktoringowej: W niektórych przypadkach maksymalny okres faktoringu może być negocjowany z firmą faktoringową. Może to zależeć od takich czynników, jak wysokość wkładu własnego, zdolność kredytowa firmy oraz wartość faktur.

Ogólnie rzecz biorąc, maksymalny okres faktoringu wynosi:

• Do 24 miesięcy dla niektórych firm i branż.
• Do 12 miesięcy dla innych firm i branż.

Tak, jest taka możliwość.

Tak, jest taka możliwość. O szczegóły zapytaj Eksperta GPDF.

Czas uzyskania leasingu po przedstawieniu kompletnego wniosku waha się od 2 minut do maksymalnie 2 dni roboczych w zależności od Banku lub Instytucji udzielającej finansowania.

Nie, współpracujemy z Bankami i Instytucjami poza bankowymi.

Faktoring uzyskasz już od 1 dnia prowadzenia działalności.